Fintech

Finansteknologi eller fintech (et sammentræk af ordene financial og technology) er en branche, som består af virksomheder, der benytter moderne teknologi og innovation til at konkurrere i markedet for traditionelle finansielle institutioner og mellemled inden for finansielle services.^[1] Der er ikke enighed om definitionen af "FinTech"; en gennemgang af definitioner offentliggjort i 2016 syntetiseret de forskellige videnskabelige definitioner offentliggjort i løbet af de sidste 40 år som "en ny finansiel industri, der gælder teknologi til at forbedre de finansielle aktiviteter".^[2] Fintech findes både inden for startups og etablerede finans- og teknologivirksomheder, der har det til fælles, at de prøver at erstatte eller forbedre de eksisterende finansielle services fra etablerede virksomheder.

I praksis bruges begrebet "Fintech" om nye applikationer, processer, produkter eller forretningsmodeller inden for den finansielle sektor, tilbudt som en tjeneste via internettet. Tjenesterne kan stamme fra forskellige uafhængige tjenesteudbydere herunder mindst én licenseret bank eller et forsikringsselskab. Sammenkoblingen er ofte skabt gennem åbne API'er.

I 2019 offentliggjorde Financial Stability Board (FSB) en rapport om finansielle stabilitetsmæssige konsekvenser.^[3]

Den tidligste dokumenterede brug af begrebet går tilbage til 1967 og optrådte i en artikel i The Boston Globe med titlen "New financial technologies are a source of seed money".^[4][5][6] Denne artikel handlede om et nystartet investeringsselskab oprettet af tidligere ledere fra Computer Control Company, der havde til formål at levere risikovillig kapital og brancheekspertise til nystartede virksomheder i den finansielle teknologibranche.

Finans betragtes som en af de brancher, der er mest sårbare over for softwarefejl, fordi finansielle tjenester, ligesom forlagsvirksomhed, består af information snarere end specifikke varer.^[7][8] Især har blockchains potentiale til at reducere transaktionsomkostningerne i det finansielle system. Mens finansverdenen hidtil har været beskyttet af regulering og overlevede dot-com-boomet uden større forstyrrelser, er en ny bølge af nystartede virksomheder i stigende grad ved at "splitte" de globale banker ad.

Alene i 2018 var fintech ansvarlig for mere end 1.700 transaktioner til en værdi af mere end 40 milliarder dollars.^[9] Ifølge World Fintech Report for 2020 har væksten i fintech-investeringer været 230 % i løbet af de sidste 5 år.^[10][11]I 2021 gik en ud af fem dollars, der blev investeret af venturekapital, til fintech.

Når fintech-virksomheder forsøger at forstyrre traditionelle finansielle tjenester, er nogle blevet kritiseret for at prioritere vækst frem for overholdelse, sikkerhed og forbrugerbeskyttelse.^[12][13] I en bemærkelsesværdig kontrovers kollapsede kryptovalutabørsen FTX i november 2022 på grund af beskyldninger om svigagtig aktivitet, ukorrekt håndtering af kundeaktiver og utilstrækkelig risikokontrol. FTX-stifteren Sam Bankman-Fried blev senere fundet skyldig i bedrageri, sammensværgelse og hvidvaskning af penge.^[14]